یکی از دغدغه‌های مردم در شرایط اقتصادی امروز و نوسان روز به روز قیمت‌ها و گران شدن متوالی کالاها، حفظ ارزش پول در برابر تورم است. در شرایط اقتصادی حال حاضر، پس‌انداز پول اصلا منطقی نیست. و لازم است برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم، با انواع روش‌های سرمایه‌گذاری آشنا باشید وپول خود را در یکی از این روش‌ها سرمایه‌گذاری کنید. در کل سرما‌یه‌گذاری یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که مردم با پول خود انجام می‌دهند.

سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه‌گذاری فرآیند مبادله پول با یک دارایی است که انتظار داریم ارزش آن در طول زمان افزایش پیدا کند. به طور کلی سرمایه‌گذاری را می‌توان روند اختصاص دادن پول یا زمان یا زمانی برای بهبود زندگی خود و دیگران تعریف کنیم.
سرمایه‌گذاری خرید دارایی یا اقلامی است که با هدف ایجاد درآمد انجام می‌شود. زمانی که کالایی با هدف سرمایه‌گذاری خریداری می‌شود، هدف این نیست که کالای موردنظر مصرف گردد؛ بلکه هدف، فروش آن در آینده و ایجاد ثروت است.
سرمایه‌گذاری فرآیندی است که بتوانیم دارایی را زمانی که ارزش پایینی دارد بخریم و بعد از گذشت زمان، آن را با ارزش بالا بفروشیم و یا حداقل به طور مستمر از این دارای سود کسب کنیم.
سرمایه‌گذاری راهی مناسب برای استفاده از پول است که اگر به صورت هوشمندانه انجام شود، توان افزایش چندین برابری ارزش را خواهد داشت. در واقع سرمایه‌گذاری برای کسب ثروت اهمیت زیادی دارد.

سرمایه‌گذاری چیست؟-بنیانگذار

چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟

جواب ساده است، به این دلیل که قدرت خریدمان روز به روز در حال کاهش است. برای مثال سال 1355 قیمت یک خودرو پیکان جوانان حدود 27 هزار تومان بود. امروز با 27 هزار تومان(سال 1402) می‌توان 9 لیتر بنزین به قیمت آزاد زد. پس اگر تصور کنیم پس‌انداز پول باعث می‌شود روزی ثروتمند شویم، کاملا در اشتباهیم.
قبلا اگر می‌خواستیم روی دارائی‌ها سرمایه‌گذاری کنیم که ارزش پول‌مان حفظ شود، یا ملک می‌خریدیم یا طلا و سکه. اما امروزه پس‌انداز پول به امید خرید سکه و طلا، اصلا مقرون به صرفه نیست. چرا که قیمت‌ها نسبت به درآمد‌ها با سرعت بیشتری افزایش می‌یابند. و تا زمانی که پول لازم برای برای خرید سکه پس‌انداز گردد، قیمت هر گرم طلا و در نتیجه قیمت سکه نسبت به قبل بیشتر شده است. در مورد خرید خودرو و ملک هم وضع یه همین منوال است.
یعنی امروز نمی‌توانیم با پولی که تا دیروز می‌توانستیم با آن یک سکه طلا بخریم، سکه‌ای خریداری کنیم. همین موضوع نشان می‌دهد ارزش دارائی‌های ما روز به روز در حال کم‌ شدن است. پس بهتر است برای حفظ ارزش پول خود سرمایه‌گذاری کنیم.

برای حفظ ارزش پول خود باید سرمایه‌گذاری کنیم-بنیانگذار

چرا سرمایه‌گذاری اهمیت بسیاری دارد؟

بررسی تاریخ اقتصادی ایران نشان‌ می‌دهد تورم بخش جدایی نا‌پذیر اقتصاد ایران است و مردم را همواره با مشکلات جدی اقتصادی روبه رو کرده است. همچنین تورمی که در چند دهه گذشته افزایش چشمگیری داشته است با شیبی تند و در مدتی کوتاه ارزش دارائی‌های نقدی و قدرت خرید مردم را کم کرده است. این مسئله مهم‌ترین انگیزه افراد برای داشتن منبع دوم درآمد از طریق سرمایه‌گذاری است.
از دلایل دیگر اهمیت سرمایه‌گذاری داشتن امنیت اقتصادی و جلوگیری از کاهش ارزش دارائی‌های نقدی از دیگر دلایل اهمیت سرمایه‌گذاری است.

هدف از سرمایه‌گذاری چیست؟

هر فردی می‌تواند از سرمایه‌گذاری هدف متفاوتی داشته باشد.
برای مثال یک نفر کارمندی است که هر ماه مقداری از حقوق خود را سرمایه‌گذاری می‌کند تا در دوران بازنشستگی امنیت مالی و آرامش داشته باشد.
ممکن است فرد بازنشسته‌ای باشد که به تازگی سنواتش را گرفته و به جای اینکه با پس‌انداز پول درون بانک، ارزش آن کم شود، آن را سرمایه‌گذاری می‌کند.
ممکن است یک کارخانه‌دار باشد که به علت نگرانی از آینده، از اینکه ممکن است کارخانه ورشکست شود، اقدام به سرمایه‌گذاری کند.
اما مهم‌ترین هدف همانطور که در پاراگراف‌های قبل ذکر شد، حفظ ارزش پول در برابر تورم و محافظت از سرمایه در برابر ریسک‌های تورم است.

مزایای سرمایه‌گذاری کدام است؟

1- از تورم در امان هستیم.
سرمایه‌گذاری علاوه بر حفظ ارزش دارائی‌های نقدی در برابر تورم، موجب افزایش ارزش پول و حتی پیشی گرفتن از تورم می‌شود.

2-آرامش دوران بازنشستگی
دوران بازنشستگی یکی از بخش‌های مهم زندگی ما است، که جهت برخورداری از آرامش در این دوران باید از سنین جوانی برای آن برنامه‌ریزی کنیم. یکی از اقدامات برای داشتن دوران بازنشستگی آرام این است که از دوران جوانی بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنیم تا دوران بازنشستگی، دغدغه مالی نداشته باشیم.

3-کمک به دستیابی اهداف
سرمایه‌گذاری به ما کمک می‌کند تا با مدیریت صحیح، بخش مازاد درآمد خود، بتوانیم سرمایه لازم جهت رسیدن به اهدافمان را به دست‌آوریم. از جمله خرید خانه، خودرو و …

یکی از اقدامات برای داشتن دوران بازنشستگی آرام این است که از دوران جوانی بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنیم-بنیانگذار

 8 مولفه‌ اصلی در سرمایه‌گذاری

با توجه به مزایایی که برای سرمایه‌گذاری برشمردیم، پی بردیم که سرمایه‌گذاری در زندگی همه افراد امری مهم و ضروری است. اما اگر قصد سرمایه‌گذاری داریم لازم است با مولفه‌های اصلی و اثرگذار بر سرمایه‌گذاری آشنا باشیم تا بتوانیم به نتایج مطلوب دست پیدا کنیم.

1-میزان ریسک‌پذیری
میزان بازدهی یک سرمایه‌گذاری با میزان ریسک‌پذیر شخص سرمایه‌گذاری رابطه مستقیم دارد. برای مثال سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال برای شخصی که ریسک‌پذیری پایینی دارد مناسب نیست. زیرا بازار ارزهای دیجیتال یا کریپتوکارنسی بدون داشتن دامنه نوسان و حتی بدون داشتن شرکتی که سهام‌دار عمده آن باشد در حال رشد و سقوط است. یک خبر می‌تواند ارزش سرمایه را چندین برابر کند یا ضرری زیادی را به سرمایه اولیه وارد نماید. بنابراین حتما باید به میزان ریسک سرمایه‌گذاری دقت کنیم.

2-هدف از سرمایه‌گذاری
نکته مهم دیگر این است که از سرمایه‌گذاری چه هدفی داریم. برخی از افراد به منظور حفظ دارایی، سرمایه‌گذاری می‌کنند و برخی دیگر برای کسب سود اقدام به سرمایه‌گذاری می‌نمایند. تفاوتی دیدگاه این دو دسته به سرمایه‌گذاری به میزان ریسک‌پذیری هر کدام بستگی دارد. افرادی که به قصد حفظ دارایی، سرمایه‌گذاری می‌کنند ترجیح می‌دهند نسبت به افرادی که قصد کسب سود دارند، ریسک کمتری را متحمل شوند.

قبل از سرمایه‌گذاری باید مشخص کنیم از سرمایه‌گذاری چه هدفی داریم-بنیانگذار

3- نرخ سود سرمایه‌گذاری
برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری، نسبت به سایر روش‌ها، سوددهی بیشتری دارند. اما در مقابل سرمایه‌گذاری، باید ریسک بیشتری را متحمل شود. برای مثال سپرده‌گذاری در بانک روشی کم ریسک است اما سود حاصل از آن نسبت به بورس که روشی پر ریسک است، کمتر می‌باشد.

4-نقدشوندگی
نقدشوندگی یعنی اینکه مبلغ سرمایه‌گذاری خود را به چه قیمت و با چه سرعتی می‌توانیم به دارائی نقد تبدیل کنیم. میزان نقدشوندگی رکن بسیاری مهمی در انتخاب روش سرمایه‌گذاری است. برای مثال، سپرده بانکی نقدشوندگی بالایی دارد، اما فروش زمین و ملک زمان‌بر است.

5-شرایط مالی سرمایه‌گذار
این بسیار مهم است که بدانیم نیابد بر روی کل دارایی خود ریسک کنیم، بلکه باید با کسر مخارج روزانه از میزان درآمد ماهانه، مبلغ باقیمانده را صرف سرمایه‌گذاری کنیم تا در تامین هزینه‌های زندگ خود دچار مشکل نشویم.

6- سن سرمایه‌گذار
سن سرمایه‌گذار یکی از فاکتورهای مهم در سرمایه‌گذاری است. افراد جوان نسبت به افراد میانسال از ریسک‌پذیری بیشتری برخوردارند اما در مقابل صبر کمتری دارند. مثلا شخصی که در سن 25 سالگی است، ریسک‌پذیری و هیجان زیادی برای کسب سود بیشتر، قصد سرمایه‌گذاری دارد. اما فردی 65 ساله، جهت حفظ سرمایه خود، اقدام به سرمایه‌گذاری دارد.

7-زمان
یکی دیگر از ارکان مهم سرمایه‌گذاری زمان است. منظور از فاکتور زمان درسرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت است. کسی که تحمل بلوکه شدن سرمایه خود را به مدت طولانی ندارد، انتخاب روش‌های بلندمدت، اشتباه است. همچنین، انتظار کسب سود زیاد در کوتاه‌مدت انتظار نابجایی است. بنابراین فاکتور زمان را حتما باید در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری لحاظ کنیم.

8- دانش سرمایه‌گذاری
فاکتور مهم دیگر، که قبل از سرمایه‌گذاری باید حتما مدنظر قرار دهیم، کسب دانش کافی در خصوص فعالیت در هر یک از بازارها می‌باشد.

قبل از سرمایه‌گذاری کسب دانش کافی در خصوص فعالیت در هر یک از بازارها بسیار مهم است-بنیانگذار

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری از نظر زمانی

1-سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت

سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، کسب سود در کوتاه‌ترین زمان ممکن است. بیشتر سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت برای حداکثر چند ماه انجام می‌شود و هدف آن سود بردن از نوسانات مالی در مدت زمان کم است. سرمایه‌گذاری کوتاه مدت برخلاف سرمایه‌گذاری بلند مدت شامل دارائی‌هایی است که ثبات کمتری دارند. در این نوع سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاران در مدت زمان کوتاهی به دلیل نوسانات مالی و تغییر قیمت‌ها، سود می‌برند مانند نوسانات دلار.
مهم‌ترین ویژگی این روش این است که، قابلیت نقدشوندگی بالایی دارند و سرمایه‌گذاران می‌توانند دارایی خود را به سرعت به فروش برسانند. به همین دلیل این نوع دارائی‌ها به نوعی معادل وجه نقد تلقی می‌شوند. از انواع سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت می‌توان به سهام و خرید و فروش ارز دیجیتال اشاره کرد.

2-سرمایه‌گذاری میان مدت

سرمایه‌گذاری میان مدت می‌تواند به عنوان پلی بین سرمایه‌گذاری بلند مدت و کوتاه مدت باشد.

3-سرمایه‌گذاری بلند مدت

در سرمایه‌گذاری بلند مدت کسب سود و نقدشوندگی دارائی‌ها در زمان طولانی رُخ می‌دهد. در این نوع سرمایه‌گذاری افق دید سرمایه‌گذاران بیش از یک سال است. گاهی اوقات سرمایه‌گذار بازه زمانی را 5 سال، 10 سال یا بیشتر در نظر می‌گیرند.
هدف این نوع از سرمایه‌گذاری، کسب سود در بلند مدت است. اساس سرمایه‌گذاری بلند مدت، صبر و نادیده گرفتن نوسانات در طول زمان است.

سرمایه‌گذاری بلند مدت کسب سود و نقدشوندگی دارائی‌ها در زمان طولانی رُخ می‌دهد-بنیانگذار

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری

1-بورس
سرمایه‌گذاری در بورس از تنوع بالایی برخوردار است. بورس شامل انواع صندوق‌ها، سهام صنایع مختلف است. از مزایای بورس می‌توان به سرمایه‌گذاری با پول کم، نقدشوندگی مناسب، قابلیت سرمایه‌گذاری غیرحضوری، امکان مدیریت ریسک و شفافیت اطلاعاتی اشاره کرد. برای فعالیت در بورس می‌توانید از صندوق‌های سرمایه‌گذار کمک بگیرید تا آن‌ها در قالب یک تیم متخصص و با تجربه، مدیریت دارائی شما را مدیریت کنند.

2-زمین و مسکن
سرمایه‌گذاری در زمین و مسکن نیاز به سرمایه چند صد میلیونی یا چند میلیاردی دارد. مزیت مهم سرمایه‌گذاری در ملک، کسب درآمد ماهیانه از آن است. با اجاره ملک نه تنها سرمایه اولیه از تورم حفظ می‌شود، بلکه با کسب درآمدی به صورت ماهیانه، سود دیگری را به سرمایه‌گذار اعطا می‌کند.
ریسک‌های این نوع سرمایه‌گذاری نقدشوندگی پایین و لزوم داشتن تخصص برای خرید در مناطق مناسب است.

3-طلا
طلا از آن نوع سرمایه‌گذاری‌هایی است که نقدشوندگی بالایی دارد. همچنین بازدهی آن دوگانه است. این دوگانگی به دلیل تعیین نرخ طلا بوسیله نرخ جهانی انس است. طلا می‌تواند از نوسان قیمت انس و هم نوسان قیمت دلار، بازدهی داشته باشد. همچنین امکان سرمایه‌گذاری در طلا با مبالغ کم نیز وجود دارد. البته ریسک‌هایی نیز شامل این نوع سرمایه‌گذاری می‌شود، مثلا ریسک ناشی از اصل یا تقلبی بودن، یا نگهداری آن می‌باشد. اما با روی کارآمدن صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا، نه تنها این ریسک‌ها دیگر وجود ندارند، بلکه دغدغه خرید و فروش و مالیات طلا نیز از بین رفته است.

4-ارز
بازار ارز یکی از بازارهای پرریسک و پرنوسان است و پارامترهای زیادی از جمله سیاست‌های خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاست‌های دولت و سیاست‌های بانک مرکزی بر آن اثرگذار است.

بازار ارز یکی از بازارهای پرریسک و پرنوسان است-بنیانگذار

5-خودرو
خودرو در ایرانی یک کالای سرمایه‌ای به حساب می‌آید. اما عواملی مانند تفاوت قیمت بین بازار آزاد و کارخانه و مشکلاتی از قبیل نقل و انتقال و نقدشوندگی پایین، هزینه تعمیرات و بیمه از معایب این نوع سرمایه‌گذاری است.

6-سپرده بانکی
سرمایه‌گذاری در سپرده بانکی کم‌ریسک‌ترین نوع سرمایه‌گذاری است، به همین دلیل بسیاری از افراد سپرده‌گذاری در بانک را و دریافت سود بانکی را به عنوان یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌دانند. اما باید بگوئیم سود بانکی بسیار کمتر از نرخ تورم است، یعنی سپرده بانکی در حفظ قدرت خرید و ارزش دارائی‌ها نقدی ناکارآمد است.

7-ارزهای دیجیتال
سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال چند سالی است که رونق پیدا کرده است. سرمایه‌گذاری در این بازار شامل ریسک‌های بالایی است، لذا سرمایه‌گذاران باید از دانش و اطلاعات بالایی در این خصوص برخوردار باشند.

کلام پایانی
در شرایط اقتصادی فعلی، بهتر است دارائی‌های نقدی خود را در یکی از بازارهای مالی سرمایه‌گذاری کنیم. البته قبل از این کار باید درباره بازارهای مالی متعددی که وجود دارد تحقیق کنیم. همچنین باید مشخص کنیم از سرمایه‌گذاری چه اهدافی را دنبال می‌کنیم. بعد از شناخت نسبت به بازارهای مالی، مناسب‌ترین روش را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم.